LLC para trading e inversiones en USA

TL;DR: Usar una LLC para operar en los mercados de USA te da protección patrimonial y orden fiscal, pero requiere pasos concretos: formar la LLC, obtener EIN, abrir cuenta bancaria y luego la cuenta broker (por ejemplo Interactive Brokers LLC). Algunos brokers aceptan entidades extranjeras; consultá siempre con un asesor fiscal.

Tiempo de lectura: 8 minutos

Lo que vas a aprender

Por qué muchos inversores de LATAM usan una LLC para trading e inversiones en USA.
Paso a paso concreto para pasar de idea a operar con una LLC en Interactive Brokers u otros brokers.
Documentos, tiempos y costos aproximados.
Ventajas, riesgos fiscales y legales que tenés que considerar.
Cómo Rely puede simplificar todo el proceso.

Contexto y problema: ¿por qué considerar una LLC para trading e inversiones?

Si estás pensando en "LLC trading" o "LLC inversiones", lo más habitual es que busques: separar tus activos personales, operar con una estructura empresarial en Estados Unidos y acceder a brokers y productos (acciones USA LLC, ETFs, opciones) con menor fricción administrativa. Además, una LLC puede facilitar la apertura de cuentas bancarias y de broker en EE. UU., lo que simplifica transferencias y cumplimiento.

El problema frecuente es que muchos emprendedores y traders en LATAM no saben por dónde empezar: ¿qué documentos necesito? ¿Qué broker acepta una LLC extranjera? ¿Qué pasa con los impuestos? Tampoco querés viajar a EE. UU. ni perder semanas en trámites. Por eso es clave un proceso claro, con tiempos y documentos concretos.

Solución: paso a paso para usar una LLC para invertir en acciones USA

A continuación tenés un plan práctico y accionable para crear y usar una LLC en trading e inversiones. Incluyo tiempos y ejemplos concretos (Interactive Brokers LLC y brokers similares).

Paso 1 — Elegir el estado y formar la LLC

Estados comunes: Delaware, Wyoming, Florida. Cada uno tiene ventajas: Delaware para estructura legal robusta; Wyoming/Florida por costos y privacidad.
Documentos básicos: Articles of Organization (estatutos), Registered Agent.
Tiempo típico: con un servicio como Rely, la formación estándar tarda 5–7 días hábiles; con servicio express, la LLC puede formarse en 1 día y podés estar operativo en menos de 5 días.

Paso 2 — Obtener EIN (Employer Identification Number)

El EIN es esencial para abrir cuentas bancarias y de broker a nombre de la LLC.
Con Rely, la obtención del EIN suele incluirse en los planes.
Tiempo: generalmente se obtiene en días hábiles si se gestiona correctamente.

Paso 3 — Documentación interna y compliance

Tenés que generar y firmar el Operating Agreement (contrato interno de la LLC) y completar el BOIR (Beneficial Ownership Information Report) si corresponde. Rely incluye estos documentos en sus planes.
Conservá copias firmadas y en formato PDF para subir al broker.

Paso 4 — Abrir una cuenta bancaria estadounidense

Muchos brokers piden una cuenta bancaria en EE. UU. como prueba de fondos. Servicios bancarios digitales para empresas (ej. Mercury, Relay) son opciones populares y algunos planes de Rely incluyen ayuda para apertura de cuenta.
Documentos comunes que te van a pedir: Articles of Organization, Operating Agreement, EIN, identificación personal del/los miembros (pasaporte), comprobante de domicilio.

Paso 5 — Abrir la cuenta en el broker (Interactive Brokers LLC y otros)

Interactive Brokers LLC es uno de los brokers más flexibles con cuentas de entidades (Interactive Brokers LLC). Ofrece acceso a acciones USA, ETFs, opciones, futuros, y tarifas competitivas.
TD Ameritrade fue integrado por Charles Schwab; si querés brokers tradicionales, verificá las políticas actuales de aceptación de cuentas para entidades extranjeras (algunos brokers pueden requerir documentación adicional o negar ciertas LLCs).
Documentación típica que te van a pedir al crear la cuenta empresa:
- Articles of Organization / Certificate of Formation.
- Operating Agreement.
- EIN.
- Identificación y datos de los beneficiarios/miembros (W-8BEN-E o formularios fiscales equivalentes para entidades extranjeras).
- Prueba de cuenta bancaria en EE. UU.
Tip: abrí la cuenta en Interactive Brokers y completá todos los formularios fiscales online (W-8BEN-E para entidades no residentes), para minimizar retenciones automáticas sobre dividendos.

Paso 6 — Financiar la cuenta y comenzar a operar

Transferí fondos desde la cuenta bancaria de la LLC. Tené en cuenta tiempos de transferencia internacional y posibles comisiones.
Revisá límites para margen o trading de derivados: muchos brokers requieren información adicional para habilitar margen o cuentas para opciones.

Documentos finales y tiempos aproximados (resumen)

Formación LLC: 1–7 días (express 1 día con ciertos servicios).
EIN: días hábiles tras tramitación.
Cuenta bancaria: 1–10 días según banco.
Cuenta broker: 1–7 días tras completar documentación.
Con una gestión coordinada (servicio todo-en-uno) podés estar operando en menos de una semana en el mejor escenario.

Ventajas de operar con una LLC (y algunas limitaciones)

Ventajas:
- Protección de patrimonio personal frente a riesgos comerciales.
- Orden contable y separación de fondos personales.
- Posible optimización de estructura para ciertos impuestos y sucesión — dependiente del caso.
- Mayor facilidad para abrir cuentas bancarias y brokers en EE. UU.
Limitaciones/Riesgos:
- Implicaciones fiscales complejas: los ingresos, dividendos y ganancias pueden tener tratamiento distinto según si sos residente fiscal fuera de EE. UU. y el tipo de ingreso (dividendos, capital gains, ECI).
- Posible retención en dividendos (tasa por defecto 30% que puede reducirse con tratados y formularios correctos).
- Algunos brokers no aceptan todas las combinaciones de residencia y tipo de LLC.
Recomendación: es recomendable consultar con un contador o asesor fiscal con experiencia internacional antes de decidir la estructura final.

Consideraciones fiscales y legales (breve)

No inventes conclusiones fiscales: la tributación depende de tu país de residencia, del tipo de LLC (disregarded entity o corporación fiscal) y de los tratados internacionales.
Formularios como el W-8BEN-E son clave para entidades extranjeras y pueden reducir retenciones sobre dividendos si correspondiera.
Para trading intensivo o si tenés grandes volúmenes, consultá la posible calificación como "business" en tu país y el impacto en IVA, ganancias y declaraciones.
Siempre es recomendable consultar con un profesional fiscal antes de operar con volúmenes significativos o abrir estructuras complejas.

Cómo Rely te ayuda

Rely simplifica todo el flujo de crear una LLC para trading e inversiones en USA. Los planes de Rely, desde USD 449 hasta USD 649, incluyen la formación de la LLC, registered agent, obtención del EIN, y documentos legales como el Operating Agreement y BOIR, además de soporte por email o chat. Algunos planes también incluyen ayuda para apertura de cuenta bancaria con proveedores como Mercury o Relay, lo que acorta mucho el tiempo y la fricción.

El proceso con Rely es 100% online, no necesitás viajar a EE. UU. y el tiempo estándar es de 5–7 días hábiles; si necesitás rapidez, podés optar por servicio express y tener la LLC formada en 1 día para estar 100% operativo en menos de 5 días. Esto acelera el paso crítico antes de abrir la cuenta broker (ej. Interactive Brokers LLC) y empezar a invertir en acciones USA con una estructura profesional.

Próximos pasos

Revisá tu caso con un asesor fiscal para definir la estructura impositiva ideal.
Si querés avanzar rápido con la formación de la LLC y los documentos necesarios para abrir cuentas en EE. UU., comenzá con Rely — así podés tener la LLC, EIN y documentos listos en días y concentrarte en elegir broker y estrategia de inversión.