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Mercury vs Relay: ¿cuál es el mejor banco para tu LLC?

30 de diciembre de 20256 min de lectura

TL;DR: Mercury y Relay son dos opciones populares para abrir una cuenta para una LLC en EE. UU.; Mercury suele ser preferido por startups y fundadores internacionales por su API y onboarding ágil, mientras que Relay destaca en manejo de caja y control para equipos. La mejor opción depende de si priorizás integraciones y velocidad (Mercury) o control multi-cuenta y pagos (Relay).

Tiempo de lectura: 7 minutos

Lo que vas a aprender

  • Requisitos típicos para abrir una cuenta bancaria para una LLC extranjera.
  • Diferencias clave entre Mercury y Relay: features, tarjetas, integraciones y UX.
  • Casos prácticos: cuál conviene según tu tipo de negocio.
  • Paso a paso concreto para abrir la cuenta sin viajar desde LATAM.
  • Cómo Rely puede simplificar el proceso.

Sección de contexto/problema

Muchos emprendedores de Latinoamérica crean una LLC en Estados Unidos para acceder a mercado, aceptar pagos con más confianza internacionalmente y separar bienes personales. El problema llega al abrir la cuenta bancaria LLC: los bancos tradicionales suelen pedir SSN, presencia física o procesos lentos. Aquí entran fintechs como Mercury y Relay, que ofrecen onboarding 100% online y productos pensados para startups y pymes.

En la comparación "Mercury vs Relay", es común confundirse sobre cuál es el mejor banco LLC según tus necesidades. ¿Querés API para integrar con tu app? ¿Necesitás tarjetas físicas para un equipo distribuido? ¿Querés múltiples sub-cuentas para separar ingresos por proyecto? La elección impacta en flujo de caja, integraciones contables y operativa diaria.

Sección de solución/paso a paso con datos concretos

Requisitos generales para abrir una cuenta de empresa (resumen)

Los requisitos varían por banco y por si usás servicios que facilitan la apertura, pero típicamente necesitás:

  • Documentos de la LLC: Articles of Organization/Certificate of Formation.
  • EIN (Employer Identification Number) del IRS.
  • Operating Agreement y, en algunos casos, BOI/BOIR.
  • Identificación personal: pasaporte u otra ID oficial.
  • Prueba de dirección (puede ser extranjera en algunos bancos, o US address según el caso).
  • En ciertos casos el banco puede pedir SSN o información adicional sobre beneficiarios. Las políticas cambian: es recomendable consultar con el banco o con un servicio especializado.

Si querés evitar viajar, podés usar plataformas que gestionan la formación de la LLC y la apertura bancaria de forma remota.

Mercury vs Relay — comparativa práctica

A continuación una síntesis por áreas clave:

  • Público objetivo

    • Mercury: Startups, fundadores tecnológicos, empresas que necesitan API e integraciones. Muy popular entre emprendedores internacionales.
    • Relay: Negocios con foco en gestión de caja, equipos y múltiples cuentas para organizar finanzas operativas.

  • Requisitos de apertura (práctico)

    • Mercury: conocido por procesos ágiles y por admitir clientes internacionales en muchos casos usando pasaporte y EIN.
    • Relay: diseñado para empresas estadounidenses pero también ofrece apertura remota según caso; puede pedir documentación adicional para dueños extranjeros.
      Nota: las políticas cambian; si sos extranjero, una forma segura es usar un proveedor que coordine la apertura con ambos bancos.

  • Productos y features

    • Mercury:
      • Cuentas corrientes sin comisiones mensuales (según sus políticas).
      • Tarjetas virtuales y físicas, multi-usuario y controles por tarjeta.
      • API robusta para pagos, transferencias y reconciliación.
      • Integraciones con herramientas de contabilidad y pagos (Plaid, Stripe, etc.).
    • Relay:
      • Fuerte en administración de caja: podés crear múltiples sub-cuentas (buckets) bajo una misma entidad.
      • Controles por usuario, aprobaciones y flujo de pagos (bill pay).
      • Tarjetas físicas y virtuales enfocadas en equipos y gastos operativos.
      • Integración con contabilidad y soluciones de pagos.

  • Tarjetas y cajeros

    • Ambas ofrecen tarjetas físicas y virtuales. Mercury es vista como más orientada a tarjetas virtuales para desarrolladores; Relay pone foco en tarjetas para equipos con límites y control por cuenta/subcuenta.

  • Integraciones y API

    • Mercury: excelente para desarrolladores, APIs detalladas y buena conectividad con plataformas de pagos.
    • Relay: integra con herramientas contables y simplifies el manejo de múltiples cuentas y pagos recurrentes.

  • Seguridad y FDIC

    • Ambas trabajan con estructuras que aseguran depósitos (verificá detalles en los sitios oficiales). Para temas regulatorios o fiscales, es recomendable consultar con un profesional.

Ejemplos prácticos / qué conviene según caso

  • Si sos una startup SaaS o una fintech en crecimiento que necesitás integraciones (webhooks, API, Stripe/PayPal/Plataformas): probablemente Mercury sea el mejor banco para tu LLC.
  • Si manejás un ecommerce con varios partners, necesitás separar ingresos por proyecto o tenés un equipo que hace muchos pagos operativos: Relay suele ser más cómodo por su sistema de sub-cuentas y administración de pagos.
  • Si sos freelance o consultor y priorizás velocidad para cobrar clientes internacionales: Mercury suele tener onboarding más rápido y experiencia con fundadores internacionales.
  • Si tu estructura incluye muchos colaboradores y necesitás control administrativo granular (autorizaciones, aprobaciones): Relay puede facilitar ese flujo.

Paso a paso concreto para abrir tu cuenta desde LATAM (sin viajar)

  1. Formá la LLC en el estado que convenga (Delaware o Wyoming son comunes para startups; consultá con un asesor). Usá servicios que hagan todo online.
  2. Obtené el EIN del IRS (lo podés tramitar online con ayuda de especialistas).
  3. Reuní Operating Agreement, BOI y documentos personales (pasaporte).
  4. Elegí banco según tus necesidades (ver comparativa anterior).
  5. Aplicá online al banco elegido; si te piden documentación adicional, enviala lo antes posible.
  6. Activá tarjetas virtuales y configurá integraciones (contabilidad, Stripe, Plaid).
  7. Probá una transferencia pequeña para confirmar que todo funciona.

Tiempos estimados (orientativos): formación de LLC 5–7 días hábiles con servicios especializados; obtención de EIN y apertura bancaria puede tardar desde 1 día hasta 2 semanas según verificación. Las políticas varían: si necesitás rapidez, buscá opciones express.

Cómo Rely te ayuda

Rely simplifica todo el proceso para emprendedores de LATAM que quieren una cuenta bancaria LLC en Estados Unidos sin viajar. Los planes de Rely (desde USD 449 hasta USD 649) incluyen la formación de la LLC, registered agent, obtención del EIN y documentos legales como el Operating Agreement y BOIR, además de soporte por email o chat. Algunos planes incluso incluyen la apertura de cuenta bancaria con Mercury o Relay, lo que reduce fricción y aumentá las probabilidades de aprobación siendo residente en LATAM.

El proceso con Rely es 100% online: el tiempo estándar para formar la LLC es de 5–7 días hábiles, y si elegís el servicio express podés formar la LLC en 1 día y estar 100% operativo en menos de 5 días. Rely también te guía sobre cuál banco (Mercury bank LLC o Relay bank LLC) suele ajustar mejor a tu caso, según si priorizás integraciones, velocidad o control administrativo.

Próximos pasos

Si querés avanzar ya y elegir el mejor banco para tu LLC sin complicaciones, formá tu entidad y abrí la cuenta con la asistencia correcta. Empezá con Rely para formar la LLC y coordinar la apertura bancaria con Mercury o Relay según lo que necesites.

¿Listo para crear tu LLC?

Rely te ayuda a formar tu empresa en Estados Unidos de forma simple y rápida.

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