Problemas comunes al abrir cuenta bancaria en USA y cómo resolverlos

TL;DR: Los problemas más comunes al abrir cuenta bancaria en USA con una LLC siendo extranjero son documentación insuficiente, controles KYC, tipo de negocio y verificación bancaria. Cada caso tiene soluciones concretas: preparar un paquete documental completo, elegir el banco correcto según la actividad y responder rápido a compliance con pruebas comerciales claras. Tiempo de lectura: 8 minutos

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Lo que vas a aprender

• Por qué los bancos rechazan cuentas de LLC extranjeras (problemas cuenta USA, banco rechazó LLC).
• Qué documentos y pruebas tenés que tener listos para pasar KYC (KYC LLC extranjero).
• Soluciones prácticas según el tipo de negocio y cómo acelerar la verificación bancaria.
• Pasos concretos si el banco te rechaza y alternativas para abrir cuenta en USA.

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Contexto: por qué aparecen estos problemas

Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. siendo titular de una LLC desde Latinoamérica es muy atractivo para facturar en dólares y acceder a servicios financieros internacionales. Pero muchos emprendedores se encuentran con "problemas bancarios LLC": rechazos, demoras en la verificación bancaria y solicitudes repetidas de documentación. Los bancos aplican políticas de cumplimiento (KYC/AML) estrictas para prevenir fraude y lavado, y las cuentas de propietarios extranjeros son de mayor riesgo para ellos. Entender las razones detrás de esos rechazos te permite preparar mejor tu carpeta y reducir la probabilidad de que te digan "no".

Principales motivos de rechazo

• Documentación insuficiente o inconsistente (nombres, direcciones, actividad).
• Falta de claridad sobre el beneficiario final (BOI).
• Actividad considerada de alto riesgo por el banco (por ejemplo, ciertos nichos de e-commerce, cripto, apuestas).
• Dudas en KYC: documentos vencidos, pruebas de domicilio débiles o sin traducir/apostillar.
• Verificaciones fallidas por discrepancias entre la info del registro de la LLC y lo que presentás.

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Solución paso a paso: documentos y acciones concretas

A continuación tenés un checklist práctico y soluciones específicas para cada problema común.

1) Documentación insuficiente

Problema: el banco pide papeles y vos mandás solo el formation certificate o el EIN y nada más. Solución:

• Prepará un paquete mínimo antes de aplicar:
  • Certificado de formación (Articles of Organization).
  • Operating Agreement firmado.
  • EIN emitido por el IRS.
  • Documento de identidad válido del/los propietarios (pasaporte).
  • Prueba de domicilio personal reciente (factura de servicios o extracto bancario no mayor a 3 meses).
  • BOIR/Beneficial Ownership Information (si aplica).
• Consejo práctico: escaneá todo en alta calidad, nombrá archivos claramente (ej. “OperatingAgreement_NombreLLC.pdf”) y mantené las versiones originales a mano por si el banco las pide notarizadas o apostilladas.
• Si el banco pide traducciones, utilizá traducciones certificadas.

2) KYC y verificación de identidad (KYC LLC extranjero)

Problema: el proceso de KYC tarda o rechaza por discrepancias. Solución:

• Revisá que los datos en el formation certificate, EIN y Operating Agreement coincidan exactamente (espacios, puntos, abreviaturas).
• Preparate para preguntas de compliance: modelo de negocio, ingresos previstos, origen de fondos.
• Adjuntá pruebas de actividad comercial: sitio web, contrato con clientes, facturas, extractos de pasarelas de pago (Stripe, PayPal) o capturas de pantalla de ventas.
• Si no tenés historial comercial, explicá el plan de negocios en una carta breve firmada y acompañala con proyección financiera básica.
• Si el banco exige ITIN o SSN en algunos casos, confirmá la política del banco y consultá con un profesional sobre alternativas (muchas fintechs no lo piden).

3) Tipo de negocio: bancos consideran algunas actividades de alto riesgo

Problema: tu actividad (por ejemplo, afiliados, cripto, dropshipping) es marcada como de alto riesgo y te rechazan. Solución:

• Elegí la entidad financiera adecuada: algunos bancos tradicionales son más conservadores; fintechs como Mercury o Relay suelen ser más flexibles con startups y negocios digitales.
• Documentá la cadena de valor: contratos con proveedores, políticas de devolución, descripciones claras de productos/servicios y ejemplos de clientes.
• Si trabajás con procesadores de pago, entregá estados o acuerdos que demuestren cómo ingresan los fondos.
• Reducí señales de sospecha: evitá direcciones PO Box como principal prueba de domicilio y proveé información de contacto comercial verosímil.

4) Verificación bancaria: qué hacer si te piden más pruebas o te rechazan

Problema: el banco te solicita info adicional o directamente “banco rechazó LLC”. Solución:

• Pedí el motivo formal por escrito: el código de rechazo o la razón.
• Respondé rápido (24-48h) con la documentación solicitada. La velocidad reduce la probabilidad de cierre.
• Si el rechazo persiste, considerá:
  • Escalar a un oficial de cumplimiento dentro del banco.
  • Aplicar en otra institución (fintechs y bancos digitales son una alternativa rápida).
  • Obtener una carta de referencia bancaria de tu banco local o de un proveedor financiero con historial.
• Plantilla breve de email para responder a compliance:
  • Asunto: “Documentación adicional para [Nombre LLC] – Respuesta a solicitud KYC”
  • Cuerpo: explicación breve de la documentación adjunta y contacto de la persona responsable.

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Ejemplo práctico: caso real y pasos adoptables

Imaginemos que tenés una LLC de e-commerce y el banco rechazó por “actividad poco clara”. Pasos:

1. Reunir: certificado de formación, Operating Agreement, EIN, contrato con el proveedor, 3 facturas de clientes y pantallazos de la tienda online.
2. Enviar un PDF con índice y una carta que explique el modelo de negocio (flujo de ingresos, países de venta).
3. Adjuntar extracto de la cuenta personal que muestre pagos a proveedores si aplica.
4. Si el banco no acepta, aplicar en una fintech especializada que recibe empresas de e-commerce.

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Cómo Rely te ayuda

En Rely sabemos que muchos de estos rechazos vienen por documentación incompleta o por no elegir la entidad adecuada. Nuestros planes incluyen formación de la LLC, registered agent, obtención del EIN y los documentos legales esenciales (Operating Agreement y BOIR) para que tengas desde el inicio un paquete sólido que los bancos reconocen. Ofrecemos planes desde USD 449 hasta USD 649; algunos planes además incluyen apertura de cuenta bancaria con Mercury o Relay, dos opciones que suelen facilitar la verificación para emprendedores extranjeros.

El proceso con Rely es 100% online, no necesitás viajar a EE. UU. y el tiempo estándar de formación es de 5-7 días hábiles. Si necesitás acelerar, con el servicio express la LLC se forma en 1 día y podés estar 100% operativo en menos de 5 días. Además, te damos soporte por email o chat para prepararte ante solicitudes de KYC y reducir la probabilidad de que “el banco rechazó LLC”.

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Próximos pasos

Si querés empezar con una LLC lista para aplicar a cuentas bancarias en USA y evitar problemas bancarios LLC, revisá los planes y abrí tu LLC hoy con Rely. Nosotros nos encargamos de la formación, el EIN y los documentos que los bancos suelen pedir, y te guiamos durante el proceso de verificación bancaria.

Si querés, contame qué tipo de negocio tenés y te doy una lista personalizada de documentos y bancos más adecuados para tu caso.