Tarjetas de crédito y débito para tu LLC: opciones disponibles

TL;DR: Si tenés una LLC en EE. UU. podés elegir entre tarjetas de débito (Mercury, Relay) y tarjetas de crédito corporativas (Brex, Ramp) según cómo manejes flujo y gastos. Para extranjeros lo más práctico es formar la LLC y obtener EIN primero; después abrís cuenta y pedís la tarjeta (muchas fintech permiten todo 100% online).

Tiempo de lectura: 7 minutos

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Lo que vas a aprender

• Diferencias entre tarjeta débito LLC y tarjeta crédito LLC y cuándo conviene cada una.
• Requisitos prácticos para extranjeros: qué documentos necesitás y en qué orden hacer los trámites.
• Cómo solicitar Mercury card, Relay card LLC, y tarjetas de Brex o Ramp desde fuera de EE. UU.
• Estrategias concretas para controlar gastos empresariales con tarjetas corporativas.

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Contexto: por qué elegir la tarjeta correcta para tu LLC

Si tenés una LLC en EE. UU. —sea para vender internacionalmente, facturar clientes en dólares o proteger activos— necesitarás una forma simple y profesional de pagar y recibir pagos. Una tarjeta débito LLC (como la Mercury card o Relay card LLC) te permite operar con la caja disponible de la cuenta; una tarjeta crédito LLC (Brex, Ramp) te da límite de crédito, recompensas y herramientas de gestión de gastos.

Para emprendedores latinoamericanos, dos puntos clave: 1) muchos proveedores fintech permiten apertura remota, y 2) necesitás la LLC y el EIN antes de casi cualquier solicitud. Además, las plataformas modernas ofrecen control por usuario, tarjetas virtuales para suscripciones y reportes automáticos para contabilidad.

Problemas comunes que enfrentan los extranjeros

• Confusión sobre requisitos (SSN vs ITIN vs pasaporte).
• Falta de cuenta bancaria en EE. UU. para emitir la tarjeta.
• Necesidad de separar gastos personales y de la empresa.

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Solución: opciones y pasos concretos para obtener la tarjeta de tu LLC

Requisitos previos (orden recomendado)

1. Formá tu LLC en el estado que prefieras.
2. Solicitá el EIN (Employer Identification Number) al IRS.
3. Abrí una cuenta bancaria comercial en EE. UU. con Mercury, Relay u otro banco que soporte extranjeros.
4. Pedí la tarjeta (virtual o física) asociada a esa cuenta o a la cuenta de la emisora de crédito corporativo.

Nota: es recomendable consultar con un profesional si tenés dudas fiscales o legales sobre residencia o impuestos.

Comparativa rápida (foco práctico)

Mercury (Mercury card) — cómo obtenerla siendo extranjero

• Qué necesitás: LLC formada, EIN, identificación (pasaporte), email y dirección (puede ser la de la LLC o registered agent).
• Paso a paso: abrís la cuenta online → verificás identidad → obtendrás acceso a tarjetas virtuales inmediatamente → podés pedir la Mercury debit card física.
• Beneficios: tarjeta débito LLC sin comisiones mensuales en la mayoría de los casos, tarjetas virtuales por proyecto, integraciones con Stripe, QuickBooks, y manejo de múltiples signers.

Relay (Relay card LLC) — cómo obtenerla siendo extranjero

• Qué necesitás: LLC + EIN + docs básicos.
• Paso a paso: abrís la cuenta online → creás usuarios y asignás tarjetas débito (físicas o virtuales) → controlás límites por usuario.
• Beneficios: enfoque en control de flujo y separación de fondos por proyecto o sucursal; buena para equipos que necesitan varias tarjetas con permisos distintos.

Brex y Ramp — tarjetas de crédito para LLC

• Qué necesitás: LLC + EIN + a veces estados financieros, ingresos proyectados y documentos de la empresa. En algunos casos piden información adicional sobre founders.
• Paso a paso: aplicás a la tarjeta corporativa → proceso de underwriting (revisión) → si aprobás, recibís tarjeta virtual en minutos y física después.
• Beneficios: tarjeta crédito LLC / credit card LLC con programas de recompensas, límites que se adaptan al negocio y herramientas de control y gastos. Son ideales si querés apalancar pagos sin usar efectivo inmediato.

Consideraciones para extranjeros

• SSN/ITIN: algunos proveedores piden SSN; otros aceptan ITIN o no lo requieren si la empresa y EIN están en regla.
• Verificación de identidad: tené a mano pasaporte y proof of address.
• Tiempo: muchas fintech activan cuentas en días; la tarjeta virtual suele estar disponible casi al instante, la física puede demorar varios días hábiles.

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Cómo manejar gastos empresariales con tarjetas de la LLC (pasos accionables)

1. Separá gastos: usá las tarjetas de la LLC exclusivamente para gastos de la empresa.
2. Creá tarjetas virtuales por suscripción o proyecto: bloqueá la tarjeta cuando termine el proyecto.
3. Asigná límites y permisos por usuario: evitá sorpresas en los saldos.
4. Integrá con contabilidad: conectá la cuenta con QuickBooks, Xero o la herramienta que uses para automatizar conciliaciones.
5. Reconciliá semanalmente: revisá transacciones, subí recibos y categorizá gastos.
6. Política de gastos: definí montos, aprobación previa y procesos de reembolso para gastos fuera de tarjeta.
7. Usá tarjetas crédito LLC para compras recurrentes grandes cuando haya cashflow, aprovechando recompensas y periodos sin intereses si podés pagarlas en tiempo.

Ejemplo práctico: si vendés software y tenés suscripciones de AWS + Stripe fees + gastos de marketing, creá tarjetas virtuales separadas por proveedor (AWS, Facebook Ads) y asigná límites mensuales. Así tenés control y datos limpios para contabilidad.

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Cómo Rely te ayuda

Rely simplifica los pasos iniciales que necesitás para acceder a cualquiera de estas tarjetas. Con planes desde USD 449 hasta USD 649, Rely incluye la formación de la LLC, registered agent, obtención del EIN y documentos legales (Operating Agreement y BOIR), además de soporte por email o chat. Eso significa que completás los requisitos básicos (LLC + EIN) sin viajar a EE. UU. y con todo listo para abrir la cuenta bancaria.

Algunos planes de Rely además incluyen apertura de cuenta bancaria con Mercury o Relay, lo que acelera el flujo: formás la LLC y podés pedir la Mercury card o la Relay card LLC prácticamente de inmediato. El proceso estándar de formación suele tardar 5–7 días hábiles, y si necesitás velocidad, el servicio express forma la LLC en 1 día —con eso podés estar 100% operativo en menos de 5 días.

Si tenés dudas legales o fiscales específicas, Rely facilita la documentación y el contacto con profesionales; y si querés escalar a tarjetas crédito corporativas como Brex o Ramp, ya vas a tener la estructura y las cuentas necesarias para postularte con solidez.

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Próximos pasos

1. Si no tenés la LLC formada: hacelo ahora y obtené el EIN.
2. Elegí si querés empezar con tarjeta débito (Mercury/Relay) o solicitar crédito (Brex/Ramp) cuando tengas ingresos recurrentes.
3. Para empezar sin viajar y con soporte, contratá la formación de la LLC y, si corresponde, la apertura de cuenta bancaria con Rely.

Si querés, te puedo guiar en qué plan de Rely conviene según tu caso (freelancer, SaaS, ecommerce) y armar el checklist de documentos para aplicar a cada tarjeta. ¿Querés que lo hagamos?